央行回应大数据公司的业务边界:未经批准从事个人征信业务是违法的 博时基金

股票行情  2021-04-01 10:04:24

我们的记者李惠从北京报道

《征信业务管理办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)发布已近两周,由此引发的市场热议仍在继续。特别是对于未来大数据和风险控制公司的展边界,还是公认的模糊地带。在1月25日举行的中国人民银行例行记者会上,中国人民银行征信管理局副局长田甜、中国人民银行征信中心主任张子宏披露了2020年以来央行在征信领域的治理和服务情况。田甜在现场接受媒体采访时重申,未经中国人民银行批准从事个人信用信息业务是非法的。

《办法》中关于个人信用信息展览业必须获得许可的一个重大变化是,用于为金融经济活动提供服务、判断个人和企业信用状况的各类信息被认定为信用信息。将利用信用信息制作个人和企业画像、评价等活动认定为信用业务。从目的出发,界定了信用信息和信用信息业务的范围和边界。值得注意的是,上述措施中还有一个明显的新定义——信用功能服务。《办法》第四十四条规定,以“信用信息服务、信用服务、信用评分、信用评级、信用修复”等名义提供信用信息服务,适用本办法。征信行业的一些从业者曾经告诉《中国商报》记者:增加征信服务的主要目的不是为了覆盖当前市场上很多与大数据、金融科技公司相关的信用评分和评级服务。目前还不清楚这类业务如何分类,以后是否继续申请相关牌照。关于如何监管消费金融领域众多涉及个人信用信息的大数据公司,田说,国务院颁布的《信用信息产业管理条例》第七条明确规定,"未经国务院信用信息监督管理部门批准,任何单位和个人不得经营个人信用信息业务"。因此,个人信用信息业务需要获得许可,并纳入信用信息监管。打着大数据公司、金融科技公司的旗号,未经中国人民银行批准从事个人征信业务,属于违法行为。他进一步指出,近年来,随着人工智能、区块链、云计算、大数据等新技术的快速发展和应用,运用数字化手段探索征信服务新模式,进一步拓宽了征信服务范围,提供了多样化服务,非法从事征信服务、侵犯信息主体权益等问题日益突出。《办法》颁布后,中国人民银行将依法依规严肃查处违法信用信息业务。上海征信行业的一位资深从业者表示,按照这种语气,未来数据公司备案或申请新型牌照的可能性将大大提高。个人征信领域目前只有三支“正规军”,即央行征信中心、百行征信中心和新成立的普道征信中心。三大机构如何交错互补发展也成为市场热点。

据张子宏现场披露,截至2020年12月底,央行征信系统记录的自然人、企业等组织超过11亿人,6092万人。个人信用报告和公司信用报告服务分别与3,904家贷款机构和3,712家贷款机构相连。2020年全年,个人信用信息和企业信用信息业务日均查询量分别达到866万次和19万次,单日最高查询量分别达到1445万次和117次。

企业信用报告的重大突破

与个人征信的敏感性和曲折发展相比,企业征信领域的突破是显著的。

据张子宏披露,截至2020年底,央行已先后备案131家企业征信机构。通过市场机制,引导征信机构利用市场监管、纳税、生产经营、水电支付等信息,帮助无信用记录的小微企业获得首笔信用。中国人民银行对7家市场化征信机构服务小微企业成效的监测显示,截至2020年底,已帮助234.55万家小微企业获得融资1.41万亿元,贷款利率20%;其中,信用贷款5914.72亿元,占42.03%;贷款平均利率6.99%,不良贷款率1.16%。

此外,根据国务院正式发布的《关于实行动产担保和权利担保统一登记的决定》(以下简称《决定》),从2021年1月1日起,在全国范围内实行动产担保和权利担保统一登记。这有望进一步优化小微企业的融资成本和效率。

据统计,我国中小企业60%以上的资产是应收账款和存货,但金融机构担保的贷款约60%需要房地产担保,动产担保的融资不到40%。不匹配的一个重要原因是我国动产和权利担保的登记机构相对分散,登记查询效率低下,影响了动产融资的发展。

《决定》实施后,全国市场参与者可以享受统一注册的便利。当事人可以7×24小时在线自主注册查询,简化了注册流程,提高了查询效率,显著降低了成本,进一步优化了经营环境。据悉,央行征信中心已正式对外提供统一登记服务。

(编辑:何莎莎校对:翟军)


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