网络保险靠“花式营销”撑不了多久 汉唐证券

股票行情  2021-03-30 17:09:44

原标题:互联网保险长期依赖“花式营销”

各路解说员涂

近年来,随着互联网的深入普及,网上保险业务也迎来了高速发展阶段,渠道和服务模式的丰富为保险业注入了新的活力。与传统保险营销渠道相比,网络保险方便透明,尤其受到80后和90后的欢迎。为了满足互联网群体的保险需求,保险机构和第三方平台提供各种花式营销方式。

笔者注意到,越来越多的互联网保险产品在支付方式上有了“创新”。比如除了按年缴纳保费,还提供按月缴纳保费,甚至喊出“第一个月0元”等广告口号。近日,中国保监会点名多家保险机构,通过“限时优惠”、“会员日补贴”等宣传方式,以及“零首付”等策略,对投保人的应缴保费假象给予优惠(减免)并诱导投保人购买。

虽然监管通报案件发生在2018-2019年间,但“第一个月X元”等互联网营销行为目前仍较为常见。但这样的“让步”真的如消费者所料吗?以某平台上销售的一款“百万医保”产品为例。“第一个月0元版”费率135元,剩余11个月应付保费1485元。但是如果选择一次交一年保费,总费用是1488元,和3元只有区别?可见羊毛还在羊身上,0元买保险只是噱头。

笔者接触的业内人士大多认为,互联网保险的优势在于简单透明,营销手段上还是打套路、抓球比较好。否则一旦陷入传统线下销售误导消费者的恶性循环,保险业这几年设法摆脱的负面形象必然再现。当然,也有人看好,既然目前没有明确的规定,那么用“第一个月X元”的营销方式销售保险产品也不是不合理的。“首个月0元版”的实际保费与消费者预期的偏差,可以视为网购的分期付款,无论最后便宜几十块还是几块,都还是便宜的。“苍蝇腿上的肉也是肉”。后者的这种观点,本质上是对“宣传广告”的适度夸张持积极态度。

我看到以短期健康险为代表的互联网保险,经常被作为大型互联网平台的引流手段,来激发消费者的保障意识,培养消费者购买互联网保险的习惯。“首月0元”和“首月0.1元”在一定程度上减轻了消费者的心理负担,确实有助于缩短他们的决策过程。但从商品消费的角度来看,“饮鸩止渴”的营销带来的冲动购买,无疑会为双方埋下巨大的隐患,由此带来的保费聚合效应的持续可想而知,在后续容易引发消费纠纷。

事实上,近年来,在小规模、碎片化的互联网保险广泛深入消费者的同时,侵犯消费者合法权益的互联网保险问题也呈爆炸式增长。2019年,中国保监会受理互联网保险消费投诉1.99万起,同比增长88.59%,比2016年大幅增长7倍,其中误导性销售问题是“重灾区”。

我想问一下,当消费者发现所谓的“第一个月0元”、“第一个月1元”并没有他们想象中的那么有利时,是自责还是认为“这是骗局”?退一步说,如果消费者因为保险公司的虚假宣传而急于投保,没有认真阅读健康告知,导致理赔时拒保,该由谁负责?从最近的监管通报案例来看,虚假宣传涉及196多万份保单,保费总额超过1.87亿元。

诚然,互联网有成本低、渗透快的内在优势,但欲速则不达。在互联网保险的未来,我们不应该简单地赶上互联网上的快车,所谓的“创新”不应该只停留在花哨的营销层面。是练“内功”的正道。

“被保险人容易理赔”、“强行搭售”、“被保险人”等。,这在互联网保险领域屡禁不止。企业吃了投诉和投降的苦果,但同时也无疑损害了公众的利益。与其在网上销售时强调“消费者体验”,不如脚踏实地地推出普通人需要的好产品,做好信息披露和条款及时说明,切实提高消费者的获取感。

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