金融扶贫:设计机制、促进机制和改善机制 千股千评全景网

股票行情  2021-03-16 15:11:11

充分发挥金融资源配置作用,通过机制创新带动贫困地区人民脱贫致富,是金融扶贫的特点和优势。

12月11日,北京当代经济学基金会决定将2019年度当代经济学奖授予在发展经济学领域做出突出贡献的和魏。其中,当代经济学奖委员会认为,林毅夫在中国农业生产组织与生产效率的关系和制度变迁两个方面对发展经济学做出了突出贡献。

10月14日,瑞典皇家科学院将2019年诺贝尔经济学奖授予AbhijitBanerjee、Esther Duflo和Michael Kremer,以表彰他们“在缓解全球贫困方面的实验性做法”。据诺贝尔奖委员会介绍,2019年经济科学奖获得者进行的研究极大地提高了人类应对全球贫困的能力,比如将减贫拆分为提高教育质量、如何开展医疗等更细微的问题。

2019年,中外经济学家在经济发展和消除贫困问题上产生了共鸣,这对于全球经济的结构性改革来说,既是巧合,也是必然。虽然按照目前的汇率,中国已经是世界第二大经济体,但发展不足和不平衡的问题仍然普遍存在,正处于脱贫的决定性阶段。金融业对实体经济的支持不仅体现在“高科技、大规模”的业务上,还体现在金融人一次次深入领域,用金融思维和工具帮助贫困落后地区的人们脱贫致富,奔向美好生活。

在中国证监会党委的统一领导下,中国资本市场各子行业牢记自己的初始使命,参与扶贫实践。本报记者通过采访和交流了解到,今天的扶贫工作不是捐钱捐物那么简单。扶贫离不开派驻农村的扶贫干部的辛勤工作,也离不开金融人才和资本市场各种机构的支持。而最根本、最持久的动力,是依靠当地居民通过劳动脱贫致富。

此外,在中国社会城乡二元结构仍然存在,推进人口城市化和建设美丽农村仍有很大空间的背景下,中国农业劳动生产率仍低于第二、三产业。如何改善这种状况,可能是未来金融扶贫工作需要更合理引导和发挥作用的地方。提高农村造血能力,需要金融人在机制设计上务实创新,充分发挥金融产业和金融市场的有效资源配置功能。

在中央的指示下,“脱帽不脱责,脱帽不脱策,脱帽不脱助,脱帽不脱督”,脱贫攻坚是一场持续的路上战斗。到2020年稳定实现“两忧三保”,只是广义脱贫的第一目标。党的十九届四中全会提出了“建立解决相对贫困的长效机制”的思想,这意味着要巩固脱贫致富后的成果,还有很长的路要走,这无疑要求金融业承担更强的责任,贡献更多的智慧,取得更大的成就。

县里有个财政干部

在扶贫工作中,一大批年轻的金融专业人士勤奋无私地工作,为社会树立了良好的榜样,积累了宝贵的经验。

深圳证券交易所定期选派扶贫助理员,帮助常务副县长在当地开展扶贫工作。2018年4月至8月,王辉在新疆维吾尔自治区麦盖提县担任扶贫助理员。他参与的深交所扶贫团队将麦盖提的救助经验总结为“兴教育、兴产业、惠民生、建团结”。

从深圳换乘到马卡蒂县需要一整天,然后坐公交。麦盖提县有维吾尔族、汉族、回族、哈萨克族等13个民族23万多人,其中少数民族占总人口的89.6%。王辉认为,在多民族地区,扶贫工作不仅涉及党和国家扶贫的决策和部署,而且是民族团结和国家统一的稳定基础。

考虑到当地普通话基础薄弱,狠抓教育,完善教育基础设施,已成为扶贫前“支智扶志”的重要任务。因此,依靠中国证监会和深圳证券交易所的支持,马盖蒂扶贫团队引导各种社会力量,在当地建设学校和捐赠设备,帮助改善教育基础设施,引进各种培训机构,开展普通话、专业学科、艺术、学前教育等各种培训。对于县内中小学和幼师,延续至今,并动员证券公司参与教学,尽可能向当地引进更多优质教育资源。

麦盖提县位于新疆西南部,塔克拉玛干沙漠边缘,三面环沙,资源稀缺,连建筑用的砂石都要从100公里外运过来。在中国证监会和深圳证券交易所的支持下,扶贫团队帮助当地群众发展牛羊养殖,逐渐发展成为具有初步规模的产业,不仅增加了农民收入,也起到了带动当地群众在家就业的作用。

贫困落后地区的生活基础设施关系到人民健康。让王晖印象特别深刻的一件事是,深交所扶贫队联系恒大足球学校,在马卡蒂选拔学生。一个极具足球天赋的十一岁少年因表现突出被选中后,因体检被发现有结石而未能成行,从而失去了这次改变命运的机会。原因是当地水质差导致从小到大长期饮用当地水的男生身体素质达不到运动员的高标准。结果后来深圳证券交易所开始帮助当地建设净水工程,提高了居民生活用水质量。

申扎县位于藏北那曲地区,平均海拔4700米,是国家纯畜牧业贫困县。受母公司中信集团委托,中信证券派两名干部到神扎县参加援藏工作。在调查中,西藏援助干部了解到,牧民大多在烈日下或在暴雨中与幼儿一起放牧。小孩子要送到县乡幼儿园,路很难走。因此,通过逐村走访和逐户调查,援藏干部走访了神扎64个自然村中的近40个,了解牧区生活生产情况,特别是掌握了大量关于牧区学前教育的第一手资料。2013年8月,他们完成了深圳县基础教育现状调查报告,并提交给中信集团和中信证券。中信集团领导和中信证券职工代表了解情况后,克服各种困难,多次前往神扎县调研,与神扎县党委、政府研究工作方案,通过那曲市和自治区有关部门的关心和协调,完成了援建幼儿园项目的前期调研、建设监理、验收和开园工作,实现了让孩子在本村上学的目标。自2014年以来,依托职工社会福利捐赠和企业法人捐赠,共投资1142.85万元,在神扎县建设了8所幼儿园,也是世界上最高的村级幼儿园。

中信证券相关负责人表示,在推进扶贫的过程中,各级党组织往往发挥着至关重要的作用,金融机构与股东单位的协作也有助于更好地调动资源。“申扎村级幼儿园建设项目是公司一直与中信集团挂钩,整合现有援藏资源,既节约了成本,又保证了工程质量,解决了当地群众的实际问题。”经过几年来援藏企业、援藏干部和地方干部群众的共同努力,申扎县各项教育考核指标已从往年的中游地区位居全市前列。

陕西省延长县位于黄土高原,是中国石油工业的摇篮。中国大陆第一口油井“伊彦井”位于延长,但随着石油资源的枯竭,延长失去了工业支撑,成为全国贫困县。经过中国证监会、CICC等单位多年的不懈努力,2018年9月,延长县正式退出国家级贫困县行列,成为陕西省第一批贫困县。自对口支援以来,CICC已在延长县投资5900多万元,实施115个扶贫项目,惠及6000多名贫困人口。CICC以脱帽为新起点,开始了全面帮助延长县巩固和提高扶贫成效的新征程。

熊鹏是CICC派往延长县的第三名扶贫干部。据熊鹏介绍,自2019年以来,CICC已在该县中小学建设了3个“梦想中心”和20个多媒体教室,并为延长县中小学校长和教师开设了“梦想领袖”培训。学生"远程"游学课程致力于改善义务教育基础设施,提高学生整体素质,惠及7000多名中小学生;组织交易所年轻员工赴云南开展IT教学和国情教育专项活动。

在医疗卫生方面,2018年底以来,CICC针对延长县妇幼健康状况差、扶贫难的痛点,组织实施妇幼卫生防控援助项目,在长三角地区引进优质医疗资源,资助延长县人民医院试点建设妇产科和新生儿科示范科室, 实施妇幼急重症医学重点人才培养计划,为延伸医疗人员提供2-3年系统培训,建设全国优质医疗机构远程会诊平台。

生活条件方面,CICC紧紧围绕2019年延长县农村振兴重点——美丽宜居农村建设,在福安沟镇多海村、黑家堡镇中村建设美丽宜居示范村。该项目通过危房改造、村庄照明、"厕所革命"、垃圾分类、道路硬化以及绿化和管理,使两个村庄的336户家庭和1 111人受益。

上述停滞扶贫案例是中国资本市场单位实施中央政府结对帮扶长效机制的缩影。面对发展不足、不平衡的社会矛盾,依托单位,以派驻干部为支点,带动发达地区的资源全方位与贫困落后地区联系沟通,形成长期可持续的支持计划,是中国国情下寻求发展的较好途径。

工业扶贫、造血和自力更生

很多参与扶贫工作的人都提出了一个想法:说到底,无论是资金支持还是物质支持,都是外来的输血支持,为了让贫困人群最终能够自立,就要让他们能够经济地、可持续地产生血液。在农村,如果依靠简单的小农经济,不仅造血的经济效益有限,抵御风险的能力也不足。因此,要尽可能形成一定程度的产业效应,充分发挥规模经济和高附加值经济的优势。

对于农业生产者来说,自然条件的不确定性和市场的周期性是巨大的风险,这体现在饲料、原材料、种苗和农产品的价格上。因此,有必要设计合理的风险分散机制。开展场外期权业务,并将其包装成农民容易理解的“期货+保险”的概念,是一种创新。自2015年起,大商所率先开展玉米、鸡蛋期货实验,现在期货市场涉农品种全面铺开。实践证明了这种模式的可行性。

王莲英是海南省临高县和舍镇的一名农民,靠种植橡胶摆脱贫困。在谈到扶贫经验时,王莲英表示,中信期货利用前期天然橡胶期货品种开展场外期权业务,帮助农民获得补偿,意义重大。“近几年橡胶价格持续下跌,橡胶农获得了‘期货+保险’的补偿,避免了大规模的弃耕和割胶。希望以后扩大这项业务的覆盖面。”

上一期衍生品部门主管齐表示,场外期权作为一种风险管理机制,可以概括为“功能性扶贫”。事实上,海南的保险公司已经单独分析了价格保险的发展效益,但精算结果显示保费难以定价,过低的保险公司赔钱,过高的农民没有积极性,期货市场相当于发挥再保险的作用,分担保险公司的风险,降低保费价格,帮助推广这种风险分担机制。

中国扶贫基金会副秘书长丁亚东指出,当很多农民没有看到场外期权的扶贫效果,不愿意投保时,会引入“期货+保险+慈善”的模式,让愿意先尝试的农民看到效果,有利于推广。同时,引入社会资金、中央和省级财政资金,可以使期货扶贫更具可持续性。

云南海南是中国主要的天然橡胶产地。截至2019年底,云南两个橡胶生产县和海南三个县实现了全覆盖。祁国忠总结的经验之一在于,当地县领导要能理解期货原理,这对推广很有帮助。在齐看来,如果价格太低,橡胶农就会弃籽而伐。所以工业企业和金融机构其实是在帮助自己帮助现货市场打好产业基础。

另一方面,根据前期的实践经验,要求期货公司单独开立扶贫账户,避免资金流失,并严格计量和监督资金的使用。账户不足的要补上,盈余通过其他业务返还的,保证扶贫账户“干净”,增强公信力,有助于促进场外扶贫选项。

东北是我国大豆、玉米等粮食作物的重要产区。黑龙江省华川县县委副书记、县长江玉凤表示,农业往往是东北地区的主要贫困地区。“东北农村土地虽然肥沃,但农业劳动生产率低,农产品定价和风险管理机制不足,城乡二元结构制约农村发展和农民收入提高。要动员老百姓多拿出场外期权,首先要狠抓落实,充分调动乡镇干部的宣传积极性。其次,要教育农民要有风险意识,不要间歇性参加保险,要保证中长期参加,防止返贫。"

延长县是个种植苹果的大县,但其实除了苹果产业,多元化农业也在发展。马是延长县落子山镇甘薯种苗基地的负责人,也是当地农民脱贫致富的带头人。该甘薯育苗基地是CICC援建的因地制宜的特色农产品产业化试验场。据了解,红薯种苗基地可获得300万元,帮助解决了700多户的扶贫问题。马萧中说,这对于当地农民接触外来人才很有帮助。“我们要脱贫致富,还要发展其他种植龙头。”

为加快延长县现代农业科技自主创新,促进科技与农业产业紧密结合,支持产业升级、效益提升和可持续发展,CICC支持延长县与西北A&F大学开展科技合作,建立现代农业科技实验示范基地,充分发挥西北A&F大学在科技、人才、信息等方面的优势。 从而为延长县现代农业产业提供全方位服务,促进农村发展、农业增效、农民增收和县域经济快速发展。

熊鹏表示,上述示范基地项目围绕延长县发展特色现代农业产业的总体目标,资助建设包括延长县苹果产业示范基地在内的4个现代农业科技实验示范基地。通过科技咨询、成果转化与应用、技术示范与推广、科技骨干人才培养,着力解决延长县苹果、小西瓜、葡萄、红薯产业发展的关键环节,促进特色现代农业产业的全面发展和壮大

甘肃省秦安县地处黄土高坡,是对口扶贫县的大企业研究所。据秦安县人民政府常委、副县长纪介绍,虽然苹果种植是扶贫的支柱产业,但它不仅过于简单,而且受到土壤退化的威胁。因此,除了利用期货工具帮助水产养殖企业锁定生产利润外,还引进了100万只蛋鸭、500万只蛋鸡的养殖项目。家禽粪便为当地果园提供有机肥,恢复土壤有机质含量,建立绿色循环农业。

如何保持扶贫长效机制的活力?

在反贫困斗争中,中国需要加快农村金融改革的步伐,提高农村地区和人口的金融服务水平。通过实践检验和经验总结,是财务人员需要进一步思考的问题。

中国证监会扶贫办副主任杨志海指出,一些贫困县不是缺钱,而是缺项目。与孤立的一次性扶贫捐赠不同,资本市场的扶贫工作有专业团队的支持,如产业扶贫、期货扶贫、教育扶贫等,使扶贫更加稳定。"

中信证券相关负责人表示,扶贫虽然离不开“援助”二字,但仍要以“感恩”和“反馈”为一切工作的出发点,充分发挥集体智慧和智慧,设身处地为当地人民着想,致力于思考项目的可持续性和未来的长远影响,做好对当地人民最有利的扶贫工作。“一个精准的扶贫项目,可以达到很好的宣传和示范效果。资本投入不一定很大,但可以带动社会,促进社会资源的聚集。从企业文化建设的角度来看,如何引导员工保持勤俭节约,淡化物质追求,努力丰富个人精神内涵和道德情操,是一个长期的问题。”

中信期货总经理方星表示,为了建立金融扶贫的长效机制,金融机构可以在内部加大对扶贫人员的激励力度,加强对扶贫资金使用的监管,在外部调动各行各业的力量和资金,如引导政府惠农资金和慈善资金到农产品场外期权项目。“建立长效机制,本质上就是要不断保证农民通过种植业、养殖业等行业脱贫致富的客观条件和主观积极性。”

以非处方选择扶贫模式为例,虽然得到各方认可,但仍有一些地方无法服务,需要机制创新。首先要解决的问题是资金不足。保险公司、期货公司、政府财政资金都在努力筹集补贴资金。江玉凤建议一方面降低金融机构的补贴标准,以避免金融机构的风险集中;另一方面,农民支付当前巨灾保险的20%,这接近农民支付场外期权的比例。因此,可以借鉴美国联邦政府补贴农业保险的经验,在预算允许的前提下,研究利用中央和省级财政补贴巨灾和巨灾保险的资金补贴OTC期权。

江玉凤还指出,在目前的模式下,保险公司只在农产品市场价格低到一定程度时才赔付。如果要更好地保障农民收入,可以利用金融衍生品,对市场流动性相对较好的品种,如玉米、大豆等,进行价格保险和收入保险的研究,实现农民收入的全覆盖。“鼓励农民和企业签订购买协议。降价是付给农民的,涨价是付给采购公司的。”

熊鹏说,对于那些可以标准化、易于长期储存的农产品,我们可以借鉴“粮食银行”的经验,探索在贫困地区建立更多的“农产品银行”,不仅可以通过规模效应降低农民分散储存和销售的成本,而且可以重点对冲农产品价格波动的风险,同时帮助国家更好地掌握社会库存情况。

在动员金融业团结互补优势方面,CICC在延长县打造金融扶贫“朋友圈”,探索建立“五位一体”金融联合扶贫模式,协调工行、PICC (601319)、光大期货等多家金融公司。签署《延长县苹果产业扶贫合作协议》,帮助延长县1万亩苹果对冲风险,同时在普惠金融推出创新产品,共煽动12亿元信贷惠农,帮助900户。此外,在上述“朋友圈”的支持下,全国最大的综合性电商公司工行推出了“延长”品牌瓜果电商扶贫亭,众多农业龙头企业和各类优质农业特产入驻,为延长县优质特色农产品走出大山、进入市场建立了“网络直通车”。

构建绿色金融体系,特别是倡导环境、社会责任、公司治理的投资理念,是金融业优质发展的热点话题。中信证券引入ESG投资理念,配合机制创新,推进加强基层党建的“汇昌光伏项目”模式,是实现人与自然和谐共处、提升扶贫产业可持续发展的创举。

2017年4月,中信证券响应中国证券业协会倡议,与江西省赣南革命老区、会昌县签订扶贫合作协议,形成帮扶关系。随后,中信证券选派两名干部到会昌县财政局工作,配合相关扶贫任务。中信证券依托投行客户的资源优势,选择建设光伏扶贫电站作为清洁能源,使扶贫工作以长期改善当地人民生活为主,以一次性投资后的持续效益和稳定扶贫为重点。

中信证券捐赠237万元启动的会昌县周田镇夏颖村光伏扶贫电站一期将于2017年底并网,预计未来25年年均发电收入为31.52万元。公司扶贫人员与夏颖村合作,制定了光伏发电扶贫创新管理模式,按照60%贫困户、30%村集体、10%运维资金的比例分配发电收入。该模式解决了夏颖村长期无收入来源的困境,为村集体产业的发展提供了保障,调动了贫困户参与村集体劳动获取收入的积极性。运维基金优先聘请贫困户进行清洁维护,解决了部分贫困户的就业问题。

中信证券在推进惠昌光伏扶贫电站二期工程时,选择了“光伏扶贫+基层党建”的援助方案。在着力脱贫致富的同时,发电收入也用于加强当地贫困村基层党组织建设。据中信证券相关负责人介绍,会昌县西江镇南兴村是二期工程主体,已于2018年12月底并网发电。预计未来25年平均年收入53.59万元。


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